Pourquoi les SCPI dans l’assurance-vie sont-elles si populaires en 2024 ?

Salut à tous ! Aujourd’hui, on va parler d’un truc que j’ai découvert il y a quelques années et qui a vraiment changé ma façon d’investir : les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) dans l’assurance-vie.

Vous savez, c’est un peu comme si vous pouviez dévorer une part du gros gâteau de l’immobilier sans lever le petit doigt pour gérer quoi que ce soit. Intrigué ? Allez, je vous raconte tout !

Les Français et l’immobilier : une histoire d’amour éternelle

Avez-vous remarqué combien les Français adorent l’immobilier ? Sérieusement, c’est comme notre chocolat ou notre vin, c’est une obsession nationale ! Depuis que j’ai commencé à m’intéresser aux investissements, j’ai vu combien les gens sont prêts à investir dans des briques et du mortier. Et c’est là que les SCPI entrent en jeu.

Qu’est-ce qu’une SCPI exactement ?

Imaginez une énorme pizza immobilière. Avec une SCPI, vous achetez une petite part de cette pizza, et vous pouvez choisir entre différents types de parts : bureaux, commerces, résidentiels, entre autres. Une société de gestion se charge de tout le reste : trouver le bien, le louer, assurer l’entretien, et même payer les taxes foncières. Tout ce que vous avez à faire, c’est de vous asseoir et de percevoir vos loyers.

Un truc génial, c’est que vous pouvez commencer à investir dans des SCPI à partir de 500 € seulement. Et franchement, qui pourrait dire non à un ticket d’entrée aussi bas ?

Des rendements alléchants

En 2023, les SCPI ont offert un rendement moyen de 4,52 %. Et tenez-vous bien, les meilleures ont dépassé 7 % ! Perso, mes préférées sont les SCPI diversifiées qui ont proposé un rendement moyen de 5,50 %.

SCPI et assurance-vie : le combo gagnant

Alors pourquoi investir en SCPI via l’assurance-vie et pas directement ? Il y a plusieurs raisons à cela.

La fiscalité avantageuse de l’assurance-vie

Quand vous investissez en SCPI dans le cadre de l’assurance-vie, les revenus ne sont pas taxés tant qu’ils restent dans le contrat. Traduction : pas d’impôts à payer à chaque fin d’année ! Et si vous décidez de retirer après 8 ans, vous ne payez que les prélèvements sociaux de 17,20 % sur la plus-value. En comparaison, hors assurance-vie, vos revenus fonciers peuvent être imposés jusqu’à 45 % selon votre tranche marginale d’imposition (TMI) ! C’est un peu comme savourer un chocolat sans culpabilité.

Un petit calcul rapide pour illustrer : imaginons que vous investissez 1 000 € dans une SCPI avec un rendement de 5 %. En 10 ans, cela donne environ 1 628 € sans être taxé chaque année. Comparé à un investissement hors assurance-vie, où vous seriez taxé chaque année, le gain net serait bien moindre.

Facilité d’achat et de diversification

Avec l’assurance-vie, vous pouvez commencer à partir de 500 € et diversifier facilement vos investissements sur plusieurs SCPI. Hors assurance-vie, le ticket d’entrée est souvent bien plus élevé, allant jusqu’à 5 000 € par SCPI. Et pour moi, la diversification est la clé pour répartir les risques.
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Une meilleure liquidité

Si un jour vous avez besoin de récupérer votre argent, vous pouvez vendre vos parts de SCPI en un clic via votre assurance-vie. Par contre, hors assurance-vie, cela peut prendre plusieurs mois.

Des frais d’achat plus bas

Les frais d’achat en assurance-vie peuvent être bien plus raisonnables, allant de 0 à 8 %, alors qu’ils peuvent grimper jusqu’à 12 % hors assurance-vie.

Quelques inconvénients à ne pas ignorer

Rien n’est parfait et il faut bien être franc. Depuis que j’ai commencé à investir dans les SCPI via mon assurance-vie, il y a quelques limitations que j’ai remarquées.

Pas de crédit immobilier

Malheureusement, vous ne pouvez pas souscrire un crédit immobilier pour investir en SCPI dans le cadre de l’assurance-vie, sauf éventuellement un petit crédit à la consommation.

Moins de choix de SCPI

En assurance-vie, vous êtes limité aux SCPI disponibles dans votre contrat, souvent une vingtaine. Hors assurance-vie, certains courtiers offrent jusqu’à 80 SCPI différentes !

Les meilleures options d’assurance-vie en 2024

Si vous commencez à vous demander quelle assurance-vie choisir, voici mes deux chouchous : Linxea Spirit 2 et Placement-direct Vie. Pas de frais sur versement, une bonne variété de SCPI, et des frais de gestion annuels parmi les plus bas du marché. Pour moi, c’est un jeu d’enfant !

Mon expérience personnelle : une aventure SCPI réussie

Laissez-moi raconter ma petite aventure. En octobre 2015, j’ai investi 1 000 € dans la SCPI PFO2 via mon assurance-vie Linxea Spirit. En raison des frais d’achat (6 %), j’ai obtenu 940 € de parts PFO2. Et devinez quoi ? En six mois, grâce à une revalorisation et aux loyers perçus, la valeur de mes parts a déjà augmenté, amortissant ainsi les frais d’achat.

Aujourd’hui, mes investissements dans Linxea continuent de croître, et les loyers sont versés régulièrement. Plus besoin de courir après les locataires ! Toujours un plaisir de voir les chiffres augmenter sans avoir à lever le petit doigt.

Une allocation recommandée pour diversifier

Pour maximiser vos gains, il est généralement conseillé de diversifier sur au moins trois SCPI. Voici une allocation type recommandée par Linxea :

• SCPI 1
• SCPI 2
• SCPI 3
• OPCI
• SCI

Ce que j’en pense

En fin de compte, investir en SCPI via l’assurance-vie est une stratégie gagnante attirante, surtout pour ceux qui veulent profiter de la niche fiscale de l’assurance-vie.

Mais comme toujours, il est crucial de bien s’informer et de diversifier ses investissements. Alors, qu’en pensez-vous ? Prêt à croquer votre part du gâteau immobilier ? 🍰

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En espérant que cet article vous a éclairé sur le sujet, et à très bientôt pour de nouvelles aventures financières ! 😊