Diversification et rentabilité : Investir dans l’immobilier avec les SCPI sans se ruiner

Vous savez ce que j’ai réalisé récemment en écoutant un podcast sur l’immobilier ? Eh bien, on peut vraiment rentabiliser nos investissements sans sacrifier toutes nos économies, surtout en ces temps de taux d’intérêt historiquement bas ! Un domaine qui m’a particulièrement intéressé est celui des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
Découvrez comment investir intelligemment en remplissant notre formulaire pour obtenir plus d’informations.

Pour ceux comme moi qui cherchent à diversifier leur patrimoine sans les tracas de la gestion immobilière, les SCPI se révèlent être une option en or. Allons-y, je vous explique tout.

Qu’est-ce qu’une SCPI et pourquoi c’est génial ?

Imaginez cela : vous investissez dans un parc immobilier diversifié comprenant des bureaux, des commerces, des hôtels, etc., mais vous n’avez pas à vous soucier de trouver des locataires ou de gérer les réparations. C’est exactement ce que propose une SCPI. Vous achetez des parts de ces sociétés, et elles s’occupent du reste. En retour, vous recevez une part des loyers perçus, proportionnelle à votre investissement. Pas mal, non ?

Le grand avantage ici, c’est de profiter d’un rendement élevé sans les tracas de la gestion quotidienne. Et laissez-moi vous dire que cela fait vraiment la différence. Imaginez recevoir des revenus passifs tout en vous concentrant sur votre vie quotidienne !

Les différents types de SCPI

Pour pimenter un peu les choses, il existe plusieurs types de SCPI :

La SCPI de rendement

C’est sans doute la plus populaire. Elle fonctionne sur le principe de redistribution des loyers collectés parmi les investisseurs. À partir de quelques centaines d’euros, vous pouvez déjà diversifier votre portefeuille et devenir indirectement propriétaire de biens immobiliers souvent inaccessibles autrement.

La SCPI de plus-value

Ici, le jeu est différent. L’objectif est de faire de la plus-value par la revente de biens rénovés. Attention cependant, car contrairement à la SCPI de rendement, elle ne garantit pas des revenus réguliers. Son attrait réside dans la valorisation potentielle de votre investissement sur le long terme.

La SCPI fiscale

Comme son nom l’indique, cette SCPI vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux. Que ce soit par le biais du dispositif Pinel ou Malraux, elle est dédiée à ceux qui cherchent à optimiser leur fiscalité.

La fiscalité des SCPI : Simple et efficace

L’un des aspects séduisants des SCPI est leur transparence fiscale. Cela signifie que les revenus générés sont imposés directement entre les mains des investisseurs. Les loyers que vous percevez d’une SCPI de rendement, par exemple, sont considérés comme des revenus fonciers et peuvent être taxés selon différents régimes fiscaux.

Les investisseurs peuvent choisir entre le régime du micro foncier avec un abattement de 30 % ou le régime du réel, où différents frais, y compris les intérêts de l’emprunt, peuvent être déduits. Cela peut vraiment alléger votre facture fiscale !

Investir en SCPI à crédit : Un double levier pour un triple effet

Pourquoi mobiliser toutes vos économies alors que vous pouvez investir à crédit dans une SCPI ? Oui, vous avez bien lu. Cette méthode offre deux énormes avantages : la constitution d’un patrimoine sans apport conséquent et une fiscalité avantageuse.

Le prêt immobilier

Il existe deux types principaux de prêts immobiliers pour les SCPI : le prêt amortissable et le prêt in fine.

Le prêt amortissable

Ce type de prêt est le plus courant. Les mensualités que vous payez comprennent à la fois une part d’intérêts et une part du capital emprunté. Ce qui est génial, c’est que les loyers perçus couvrent en grande partie ces mensualités, réduisant ainsi votre effort financier. Parfait pour un investisseur comme vous et moi !

Le prêt in fine

Avec le prêt in fine, vous ne payez que les intérêts chaque mois, et le capital emprunté est remboursé en une seule fois à la fin de la période du prêt. En général, il est un peu plus coûteux en termes d’intérêts, mais il permet de maximiser les déductions fiscales. Cela peut être une option très attirante pour ceux qui payent beaucoup d’impôt.

Comparaison entre prêt amortissable et prêt in fine

Voyons un exemple ensemble pour y voir plus clair. Supposons que vous empruntiez 105 650 € sur 15 ans pour investir dans une SCPI avec un rendement annuel de 4.5 %. Avec un prêt amortissable à 2.15 %, vos mensualités seraient de 718 €. Les revenus fonciers nets après impôts seraient de 271 €, ce qui vous laisserait un effort d’épargne de 447 € par mois.

Avec un prêt in fine au même taux mais une mensualité de seulement 199 €, vos revenus nets après impôts seraient de 302 €, et vous auriez même un gain mensuel de 103 €. Pas mal, non ?

Quid du crédit à la consommation ?

Peut-être que l’idée d’un crédit à la consommation pour investir en « pierre-papier » ne vous a jamais traversé l’esprit. Mais attention, car cette option, bien que plus chère, est aussi plus rapide et plus facile à obtenir. Vous pouvez opter pour un crédit personnel ou un crédit affecté, avec une préférence pour ce dernier si vous souhaitez déduire les intérêts d’emprunt.

Les embûches à éviter

Bien sûr, tout n’est pas rose dans le monde des SCPI à crédit. Obtenir un prêt immobilier peut être plus compliqué que vous ne le pensez, surtout depuis la cessation d’activité du Crédit Foncier en 2019.
Pour en savoir plus, remplissez notre formulaire de contact.

Vous serez souvent dirigés vers les SCPI maison des banques. Cela peut nécessiter l’aide d’un courtier pour décrocher les meilleures offres et taux.

Et n’oubliez pas les risques propres à chaque type de prêt. Leurs avantages doivent être soigneusement pondérés face aux possibles difficultés de remboursement.

En résumé : les SCPI à crédit, un pari gagnant

Pour conclure, investir dans les SCPI à crédit peut être une excellente stratégie pour construire un patrimoine diversifié avec un effort financier modéré. Avec les taux d’emprunt actuels toujours attractifs et les rendements élevés des SCPI, l’équation semble gagnante. Alors, êtes-vous prêts à diversifier votre portefeuille avec ces solutions innovantes ?

Vous avez des questions ? Des idées ? Partagez-les !

Votre avis nous intéresse ! Avez-vous déjà considéré d’investir en SCPI ? Quels sont vos retours d’expérience ? N’hésitez pas à partager vos pensées et vos histoires dans les commentaires. 💬